Ranking kont dla studenta listopad 2017

Ranking kont dla studenta prezentuje najlepsze konta bankowe skierowane do osób w wieku od 18 do 26 lat. Obejmuje on zarówno konta młodzieżowe, jak i konta uniwersalne.

Wśród ofert kont bankowych nie ma kategorii kont bezpośrednio dedykowanej studentom. Są konta młodzieżowe skierowane do osób w wieku od 18 do 26 lat oraz konta uniwersalne, w których nazwie dopisano „Student”. Czym więc powinno się charakteryzować konto dla studenta?

Studenci nie posiadają nadmiaru środków w związku z czym konto powinno charakteryzować się niskimi kosztami, a najlepiej być darmowe. Również karta debetowa powinna być darmowa lub z możliwością łatwego uniknięcia opłaty za nią. Istotne będą wypłaty gotówki z bankomatów w kraju i za granicą oraz opłaty za przelewy.

Ważnym elementem dla studenta będzie możliwość oszczędzania oraz zarobienia dodatkowych środków. Banki oferują wiele promocji w ramach których za założenie konta można otrzymać dodatkowe nagrody. Również korzystając z bankowości elektronicznej można otrzymać dodatkowe bonusy w postaci zniżki do kina, teatru lub na bilety komunikacji miejskiej.

Prezentowany ranking kont dla studenta bierze pod uwagę wszystkie podstawowe koszty związane z kontem osobistym – koszty rachunku, koszty karty debetowej, wielkość opłat za wypłatę gotówki z bankomatów, opłaty za podstawowe operacje bankowe. Ujęte są również dodatkowe korzyści oferowane studentom w ramach danego konta.

Ranking kont dla studenta listopad 2017

Pozycja 1 - 5Pozycja 6 - 10
Pozycja w rankingu
1
2
3
4
5
Bank
Bank Millennium
Nest Bank
Getin Bank
PKO Bank Polski
ING Bank Śląski
Nazwa konta
Konto 360° Student
Nest Konto
Getin UP Free
Konto dla Młodych
Konto z Lwem Student
Koszty rachunku
Oprocentowanie rachunku0%0%0%0%0%
Opłata za otwarcie konta0 zł0 zł0 zł0 zł0 zł
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku0 zł0 zł0 zł0 zł2 zł
Możliwość uniknięcia opłaty miesięcznejnd.nd.nd.nd.nd.
Koszty karty debetowej
Karta debetowaVisa Konto 360°Visa PayWaveMasterCard Debit PayPassVisa PKO ExpressVisa PayWave
Debit MasterCard PayPass
Opłata za wydanie karty0 zł0 zł0 zł0 zł0 zł
Miesięczna opłata za korzystanie z karty4 zł0 zł0 zł (do 28 lat)0 - 5 zł7 zł
Możliwość uniknięcia opłaty miesięcznejjedna płatność bezgotówkowa kartąnd.ndzależy od liczby wykonanych płatności bezgotówkowych
0 zł - 5 transakcji,
1 zł - 4 transakcje,
2 zł - 3 transakcje,
3 zł - 2 transakcje,
4 zł - 1 transakcja,
5 zł - 0 transakcji.
Transakcje bezgotówkowe kartą na min. 300 zł.
Wypłata gotówki z bankomatów w kraju0 zł z bankomatów własnych,
0 zł - pozostałe bankomaty, jeśli wykonasz jedną płatność bezgotówkową, jeśli nie wówczas:
1 zł - BZ WBK i Planet Cash,
5 zł - pozostałe bankomaty.
0 zł0 zł - Euronet, Planet Cash,
0 zł - z pozostałych bankomatów jeśli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 300 zł, inaczej 3% min. 5 zł - pozostałe
0 zł0 zł z bankomatów Banku i Planet Cash,
z pozostałych pierwsza 0 zł, każda kolejna 2,50 zł.
Wypłata gotówki z bankomatów za granicą0 zł jeżeli wykonałeś jedną transakcję bezgotówkową kartą,
jeśli nie wówczas 2,5% min. 9 zł.
5 zł4,5% min. 10 zł0 zł6%
Koszty przelewów, zlecenia stałego i polecenia zapłaty
Przelew internetowy pomiędzy bankami ELIXIR0 zł0 zł0 zł0 zł0 zł
Przelew natychmiastowy5 zł1 złbrak9 zł5 zł
Polecenie zapłaty0 zł - ustanowienie i realizacja,
3 zł - modyfikacja i odwołanie,
0 zł0 zł0 zł na rachunek w PKO BP
1 zł na rachunek w innym banku
0 zł
Zlecenie stałe0 zł0 zł0 zł0 zł0 zł
Przelew europejski SEPA5 zł0 zł10 zł15 zł5 zł
Produkty powiązane i dodatkowe
Konto oszczędnościoweKonto oszczędnościowe - 2,7% do 100 000 zł przez okres 3 m-cyNest Oszczędności - 2,25% do 50 000 zł,

do 1,65% na koncie oszczędnościowymKonto Oszczędnościowe PlusOtwarte Konto Oszczędnościowe - 2% przez okres 4 m-cy
Konto walutoweEUR, USD, GBP, CHFEUR, USD, GBPbrakEUR, USD, GBP, CHFEUR, USD, GBP
Dodatkowe korzyściprogram rabatowy „Inspiracje”,
rabaty na zakup ubezpieczeń komunikacyjnych i mieszkaniowych w Allianz Direct
bezpłatne Nest Konto Waluty,
Nest Lokata Witaj! - 4% do 10 000 zł,
3% dodatku do stypendium max. 320 zł,
10% zniżki w Cinema City,
dodatkowe bonusy w ramach Pakietu korzyści „Mój Bank”,
aplikacja mobilna IKO,
nowoczesny serwis bankowości internetowej iPKO,
atrakcyjne rabaty w Programie Przywilejów,
usługa Autooszczędzanie.
120 zł za założenie konta,
program automatycznego oszczędzania Smart Saver,
nowoczesna aplikacja mobilna Moje ING,
program lojalnościowy bankujesz-zyskujesz,
5% rabatu na ubezpieczenia komunikacyjne w Liberty Ubezpieczenia.
Limit wieku (od - do)18 - 26 lat18 lat, konto uniwersalne18 - 28 lat18 - 26 lat18 - 26 lat
Analiza konta
Analiza konta


Analiza konta


Analiza konta


Analiza konta


Analiza konta

Możliwość otwarcia konta przez Internet
Otwórz konto


Otwórz konto


Otwórz konto


Otwórz konto


Otwórz konto

Pozycja w rankingu
1
2
3
4
5
Pozycja w rankingu
6
7
8
9
10
Bank
mBank
T-Mobile Usługi Bankowe
Raiffeisen Polbank
Alior Bank
Inteligo
Nazwa konta
eKonto m
Konto Freemium
Wymarzone Konto Osobiste
Konto internetowe
Konto indywidualne
Koszty rachunku
Oprocentowanie rachunku0%0%0,225% - do 10 000 zł,
0,525% - od 3 000 zł - 100 000 zł,
0%0%
Opłata za otwarcie konta0 zł0 zł0 zł0 zł0 zł
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku0 zł do 24 lat,
5 zł od 25 lat.
0 zł0 zł0 zł0 zł
Możliwość uniknięcia opłaty miesięcznejwpływ kwoty min. 1 000 zł (dot. osób od 25 lat)nd.nd.nd.nd.
Koszty karty debetowej
Karta debetowaVisa MeMasterCard PayPassMasterCard DebitDebit MasterCard PayPassMasterCard PayPass lub Visa payWave
Opłata za wydanie karty0 zł0 zł0 zł0 zł0 zł
Miesięczna opłata za korzystanie z karty0 zł do 20 lat,
4 zł od 21 lat.
6 zł6 zł6 zł4 zł
Możliwość uniknięcia opłaty miesięcznej5 transakcji bezgotówkowych kartą w m-cu.Wykonanie transakcji bezgotówkowych kartą na min. 200 złnd.Wykonanie transakcji bezgotówkowych kartą na min. 100 złWykonanie transakcji bezgotówkowych kartą na min. 100 zł
Wypłata gotówki z bankomatów w kraju0 zł - Euronet, Planet Cash, BZ WBK
3% min. 5zł max. 9 zł - w pozostałych sieciach.
0 zł - trzy pierwsze wypłaty w m-cu, każda kolejna 6 zł0 zł0 zł - własne, Euronet,
w pozostałych opłata 5 zł
0 zł - PKO BP i WZ WBK,
5 zł - pozostałe
Wypłata gotówki z bankomatów za granicą3% min. 9 zł zł - trzy pierwsze wypłaty w m-cu, każda kolejna 6 zł3% min. 8 zł0 zł3% min. 10 zł
Koszty przelewów, zlecenia stałego i polecenia zapłaty
Przelew internetowy pomiędzy bankami ELIXIR0 zł0 zł0 zł0 zł0 zł
Przelew natychmiastowy5 zł6 złnd.1 - 5 zł - zależy od wartości przelewu5 zł
Polecenie zapłaty2 zł - opłata m-czna0 zł0 zł0 zł0 zł
Zlecenie stałe0 zł0 zł0 zł0 zł0 zł
Przelew europejski SEPA5 zł0 zł5 zł do 50 000 euro,
10 zł powyżej
0 zł8 zł
Produkty powiązane i dodatkowe
Konto oszczędnościoweeMAX plus,
eMAX
Rachunek oszczędnościowy - WIBID 1 M- 0,40%Konto Wymarzony Cel
0,525% - do 100 000 zł,
powyżej 0,225%,
Konto oszczędnościowe - 2% przez okres 3 m-cy, standardowo 0,25% w skali roku,Rachunek oszczędnościowy do 1,80% w skali roku.
Konto walutoweEUR, USD, GBP, CHFEUR, USD, GBP, CHFEUR, USD, GBP, CHFEUR, USD, GBP, CHFbrak
Dodatkowe korzyścizniżki do 55% w programie rabatowym,
rabaty w serwisie transakcyjnym mOkazje,
program automatycznego oszczędzania mSaver.
5% zwrot za zakupy,
50 zł za aktywne korzystanie aktywne z konta,
dla klientów T-Mobile - bonusy za doładowanie telefonu oraz limit w koncie bez opłat i formalności.
4% na lokacie 2 m-cznej do 10 000 zł,bezpieczne zakupy w internecie z „Płacę z Inteligo”,
usługa Bankomaty bez granic - darmowe wypłaty z bankomatów w kraju i za granicą - opłata 4 zł/m-c,
Limit wieku (od - do)18 - 24 lat18 lat, konto uniwersalne18 lat, konto uniwersalne18 lat, konto uniwersalne18 lat, konto uniwersalne
Analiza konta
Analiza konta


Analiza konta

Analiza konta

Analiza konta

Analiza konta
Możliwość otwarcia konta przez Internet
Otwórz konto


Otwórz konto


Otwórz konto


Otwórz konto


Otwórz konto

Pozycja w rankingu
6
7
8
9
10

Najlepsze konto dla studenta listopad 2017

Poniżej przedstawionych zostało 5 najlepszych kont.

Nest Konto – Nest Bank

Zalety konta
Nest Konto jest rachunkiem uniwersalnym zakładanym od 18 roku życia. Odznacza się brakiem opłat za otwarcie i prowadzenie konta, za wydanie i obsługę karty debetowej, za wypłaty gotówki z bankomatów na terenie kraju i w ramach usługi cashback.

Wady konta
Brak całodobowej obsługi (nie dotyczy zastrzeżenia karty płatniczej).

Korzyści i dodatkowe usługi

  • Nest Oszczędności – konto oszczędnościowe oprocentowane w wysokości 2,25% w skali roku do kwoty 50 000 zł, nadwyżka ponad tą kwotę oprocentowana jest w wysokości 2,00%,
  • Nest Konto Waluty – bezpłatnie prowadzony rachunek w następujących walutach – EUR, USD i GBP.

Możliwość założenie rachunku przez Internet
Konto założysz na tej stronie Nest Banku.

Konto 360° Student – Bank Millennium

Zalety konta
Rachunek otwierany i prowadzony jest bezpłatnie. Do uniknięcia opłaty za kartę debetową i wypłatę gotówki z bankomatów na terenie kraju wystarczy tylko jedna transakcja bezgotówkowa.

Wady konta

Wymagana jedna transakcja kartą w miesiącu, aby uniknąć opłaty za konto i wypłatę gotówki z bankomatów.

Korzyści i dodatkowe usługi

  • Konto Oszczędnościowe Profit z oprocentowaniem 2,5 % w skali roku przez okres 3 miesięcy dla kwoty do 100 000 zł.
  • Przelewy na e-mail i numer telefonu bez konieczności podawania numeru rachunku,
  • Manager Finansów – aplikacja, która pozwala użytkownikowi kontrolować swoje dochody i wydatki oraz zarządzać oszczędnościami.

Możliwość założenie rachunku przez Internet
Konto założysz na tej stronie Banku Millennium

Konto Getin UP Free – Getin Bank

Zalety konta
Brak opłat za otwarcie i prowadzenie konta, za wydanie i obsługę karty debetowej, za wypłaty gotówki z bankomatów sieci Euronet i Planet Cash.

Wady konta
Wysoka opłata za wypłatę gotówki w pozostałych bankomatach na terenie kraju – min. 5 zł.

Korzyści i dodatkowe usługi

  • 320 zł nagrody w ramach promocji „Stypendium wyższe o 3%” za przelewanie stypendium na konto.
  • Rabat w wysokości 10% za zakupione bilety do Cinema City dokonując płatności kartą debetową Banku.
  • Konto oszczędnościowe na dobry początek oprocentowane w wysokości 2,00 w skali roku do kwoty 100 000 zł.

Możliwość założenie rachunku przez Internet
Konto założysz na tej stronie Getin Banku.

Konto dla Młodych – PKO Bank Polski

Zalety konta
Brak opłat za otwarcie i prowadzenie konta, za wypłatę i wpłatę gotówki w oddziale, za wydanie karty debetowej, za wypłatę gotówki z bankomatów w kraju i za granicą. Miesięcznej opłaty za kartę debetową można uniknąć wykonując 5 transakcji bezgotówkowych.

Wady konta
Konieczność wykonania 5 transakcji bezgotówkowych do uniknięcia opłaty za kartę debetową.

Korzyści i dodatkowe usługi

  • przelew na numer telefonu w ramach PKO BP,
  • nowoczesna aplikacja IKO umożliwiająca wykonywanie płatności oraz przelewów za pośrednictwem telefonu komórkowego.
  • Autooszczędzanie  program do systematycznego odkładanie drobnych kwot podczas wykonywania transakcji kartą debetową, telefonem z aplikacją IKO i przelewem.

Możliwość założenie rachunku przez Internet
Konto założysz na tej stronie PKO BP.

Konto z Lwem Direct – ING Bank Śląski

Zalety konta
Brak opłat za otwarcie i prowadzenie konta, za wydanie karty debetowej, za wypłaty gotówki z bankomatów własnych i sieci Planet Cash oraz w ramach usługi cashback. Miesięczna opłata za obsługę karty wynosi 7 zł, ale można jej uniknąć wykonując transakcje kartą debetową na łączną kwotę 200 zł.

Wady konta

  • Wysoka opłata za wypłatę gotówki w bankomatach w kraju  (nie dotyczy  bankomatów własnych i Planet Cash) – pierwsza wypłata jest darmowa każda następna kosztuje 2,50 zł,
  • konieczność wykonania transakcji bezgotówkowych kartą na kwotę min. 200 zł w celu uniknięcia opłaty za kartę debetową.

Korzyści i dodatkowe usługi

  • „100 zł za otwarcie Konta” w ramach prowadzonej promocji.
  • Otwarte Konto Oszczędnościowe – rachunek oszczędnościowy z oprocentowaniem 2% w skali roku dla środków do kwoty 100 000 zł.
  • Moje ING – nowoczesna i prosta aplikacja na urządzenia mobilne.

Możliwość założenie rachunku przez Internet
Konto założysz na tej stronie ING Bank Śląski.

Metodologia wyboru najlepszego konta dla studenta

Ranking kont studenckich został opracowany w oparciu o przyjętą przez nas metodologię. Do oceny została wyznaczona grupa sześciu kryteriów opisujących zarówno koszty związane z korzystaniem z rachunku, jak i korzyści i dodatkowe profity.

Koszty związane z rachunkiem

Głównym kosztem rachunku bankowego jest miesięczna opłata za jego obsługę. Wiele banków nie pobiera opłaty za obsługę konta. W innych opłata ta jest nie pobierana po spełnieniu określonych warunków. Może to być liczba wykonanych transakcji bezgotówkowych kartą debetową lub kwota na jaką należy je wykonać. Transakcje te muszą być wykonane w sklepach usługowo – handlowych.

Koszty użytkowania karty płatniczej

Podobnie jak w przypadku rachunku bankowego karta debetowa wydawana jest bezpłatnie, natomiast jej obsługa jest bezwzględnie darmowa albo darmowa po spełnieniu określonych warunków. I tu również może być wymagana liczba transakcji bezgotówkowych wykonanych kartą debetową lub kwota na jaką te transakcje mają być wykonane.

Koszty wypłaty gotówki z bankomatów

Kolejną pozycją, która może zwiększyć dość istotnie koszty związane z posiadanym kontem jest opłata za wypłatę gotówki z bankomatów. Coraz częściej banki zaczynają pobierać opłatę za wypłatę gotówki ze swoich bankomatów. Dlatego dobrze jest poświęcić trochę czasu i sprawdzić, gdzie i pod jakimi warunkami można wypłacić gotówkę z bankomatu.

Warto też sprawdzić czy bank oferuje usługę cash back i na jakich warunkach.

Koszt podstawowych operacji bankowych

Analizując koszt operacji bankowych prześledziliśmy opłaty za poniższe usługi:

  • opłata za przelew krajowy,
  • opłata za przelew natychmiastowy,
  • opłata za przelew europejski SEPA,
  • opłata za zlecenie stałe,
  • opłata za polecenie zapłaty.

Produkty powiązane

Analizując poszczególne konta wzięliśmy pod uwagę możliwości lokowania wolnych środków na koncie oszczędnościowym oraz możliwość otworzenia konta walutowego.

Dodatkowe korzyści

Wiele banków stara się przyciągnąć do siebie potencjalnych klientów promocjami oferując atrakcyjne nagrody. Za korzystanie z karty debetowej lub aplikacji BLIK można otrzymać dodatkowe bonusy w postaci biletów do kina lub nagród pieniężnych. Klienci Orange lub T-Mobile mogą otrzymać zwrot za swoje faktury. Oceniając konta bankowe wzięliśmy pod uwagę na jakie dodatkowe korzyści może liczyć student wybierając konto w danym banku.